재무설계의 원칙

1. 재무설계의 시작은 지출관리로부터!!

재무설계를 할 때 가장 먼저 지켜져야 할 것은 소비를 줄이고 가능한 한 더 많은 금액을 저축해야 하는데, 이는 아무리 좋은 상품에 저축/투자를 하시더라도 그 금액이 적게 되면 그 이익은 상대적으로 적어지게 되기 때문이라고 할 수 있다.

 

2. 무작정 재테크에 미치지 마라.

앞서 말했듯 재테크는 현대사회에서 자산의 가치를 상승시켜 줄 수 있는 좋은 지적재산이기 때문에 꾸준히 정보를 습득하시고 관심을 가지시고 어느 정도 실행을 하시는 것은 필요하다.

하지만 모든 자산을 재테크에 ‘올인’하시는 것은 대단히 위험한 일이기 때문에 구체적인 계획을 통해 재테크를 실행하는 것이 바람직하다.

 

3. 재테크는 재무설계를 바탕으로 하라.

효율적인 재무설계를 실행하기 위해서는 재테크보다는 재무설계에 초점을 두셔야 하는데 재무설계에 있어서 가장 중요한 것은 재무목표를 설정하는 것이다.

재무목표는 말 그대로 돈이 필요한 인생의 목표를 말하는데, 재무목표를 가능한 한 분명히 세우고 그 재무목표에 필요한 자금과 앞으로 남은 기간(저축 가능한 기간)을 적절하게 배분하여     다양한 금융상품을 통해 마련해 나가는 것이 중요하다.

 

4. 수입보다 지출에 더 신경을 써라.

이 또한 앞에서 설명한 것인데, 수입이 지속적으로 증가하지만 한계가 있는 상황에서 자신의 실질적인 저축액을 늘리시는 길은 지출을 줄이시는 길 뿐이다.

 

5. 자산을 쪼개고 종잣돈을 마련하라.

재무설계를 통해 자산관리를 하시게 되면 모든 돈을 하나의 통장이나 적금에 모아두는 것이 얼마나 비효율적인지 잘 알 수 있을 것이다. 각각의 재무목표 및 활용도에 따라 걸맞는 금융상품에 쪼개어 차곡차곡 모아가는 것이 필요하다.

 

6. 신용카드의 함정에 빠지지 마라.

최근에는 다양한 혜택(할인, 포인트적립, 무이자할부 등)이 있는 신용카드가 매우 많이 있다. 그렇기 때문에 많은 사람들이 신용카드를 사용하는데 이는 매우 위험하다. 신용카드는 실제로 돈을 쓰지만 내 지갑에서 돈이 나가는 것이 아니기 때문에 소비가 많지 않다는 착각을 하게 만들기 때문에 과소비의 가장 큰 원인이 되기 때문이다. 신용카드는 가급적 사용하지 않는 것이 현명한 지출관리의 첫걸음이라 할 수 있다.

 

7. 금융기관을 내편으로 만들어라.

일반적으로 쉽게 만날 수 있는 금융기관은 크게 은행, 증권사, 보험사 등이 있다. 때문에 각각의 금융기관에서 자신에게 필요한 정보와 상품의 선택을 적절히 하는 것이 중요하다. 그렇기 때문에 급여통장을 만든 은행을 주거래은행으로 한다는 등의 노력도 필요하다.

 

8. 절세가 되는 금융상품을 적극 활용하라.

모든 이자소득에는 15.4%만큼의 세금이 부과된다. 그렇기 때문에 절세가 되는 상품도 반드시 준비할 필요가 있는데, 예를 들면 비과세 복리통장의 개념으로 저축보험을 준비하는 등의 이자소득의 가치가 하락하지 않도록 하는 것은 재무설계에 있어서 매우 중요한 요소이다.

 

9. 보험으로 미래의 안전장치를 마련하라.

재무설계를 통한 자산관리를 진행하는데 있어서 몇 가지 예상되는 위험이 있는데, 질병/사고 등으로 인한 자산의 감소와 물가상승률에 미치지 못한 금리로 인한 현금가치의 하락, 그리고 조기은퇴에 따른 수입의 부재 등이다.

이는 시기를 알 수 없으나 인생에 있어 거의 99%는 찾아오는 예상이 가능한 위험인데, 때문에 저축의 일정부분을 할애하여 이에 대한 준비를 하는 것도 반드시 필요하다.

 

10. 평생을 함께할 수 있는 재정전문가를 만나라.

아무리 전문지식이 많아서 효율적으로 자산관리를 한다고 하더라도 그 한계는 분명 있을 것이고 그로 인해 많은 성공과 실패를 반복하게 된다. 또한 재무설계를 통한 자산관리는 한순간으로 완료되는 것이 아닌 개인의 상황이나 현금흐름의 변화에 따라 주기적으로 조정하여 반영되어야 하는 다소 복잡한 작업이기 때문에 믿고 맡길 수 있는 전문가를 옆에 두게 된다면 효율적인 재무설계 포토폴리오의 수립과 장기적인 운용에 있어서 매우 유리한 고지를 점령하게 될 것이다.